ETIQA TAKAFUL

Anda sebenarnya cukup beruntung kerana masih sempat membaca isi kandungan didalam blog ini. Ada sebahagian dari kita sudah tidak mempunyai peluang berbuat demikian. Samada mereka telah meninggal dunia atau sedang bertarung nyawa diatas katil hospital. Anda pula, sedang asyik menghabiskan saki baki masa yang masih ada dengan membaca laman web ini dengan harapan untuk mendapat sedikit ilmu dan pengetahuan berkenaan kepentingan takaful kepada anda sekeluarga

eTiQa Takaful merupakan nama baru bagi Takaful Nasional Sdn Bhd. Weblog ini menyediakan satu panduan mudah bagaimana untuk memahami konsep & kepentingan pengurusan kewangan yang sistematik dan efektif melalui sistem takaful kepada anda dan keluarga.

Takaful vs Insurans Konvensional

Perbandingan Takaful & Insurans
Takaful	Insurans
Pematuhan kpd Hukum Syarak	Tidak mematuhi hukum Syarak
Kontrak urusniaga adalah berdasarkan akad tabarru‘ , mudharabah dan wakalah	Kontrak urusniagaberdasarkan akad jual beli
Pengendali takaful merupakan pengurus tabung & tidak memberi jaminan kepada peserta.	Syarikat insurans merupakan pemilik tabung & menjadi penjamin kpd peserta.
Peserta menjamin antara satu sama lain melalui semangat kerjasama dan tabbaru’.	Syarikat menjamin peserta berdasarkan kpd faktor-faktor komersial.
Bebas daripada riba, gharar dan maisir.	banyak unsur-unsur riba , gharar dan maisir
Adanya Majlis Pengawasan Syariah.	Tiada Majlis Pengawasan Syariah.
Keuntungan akan dikongsi bersama diantara pengendali takaful dan peserta berdasarkan kpd Mudharabah atau Yuran Prestasi Pelaburan.	Keuntungan diagih mengikut keputusan Syarikat.

Apa itu Takaful??

Menurut Akta Takaful 1984 Takaful bererti satu skim yang berasaskan persaudaraan,perpaduan dan bantuan bersama yang menyediakan pertolongan dan bantuan kewangan kepada peserta-peserta jika diperlukan dimana peserta-peserta bersetuju utk memberi sumbangan bagi maksud itu

Bertepatan dengan Hadith Rasulullah S.A.W. yang bermaksud, “Demi diriku yang dalam kekuasaan Allah bahawa sesiapapun tidak masuk syurga jika tidak memberi perlindungan kepada jirannya yang terhimpit”.

Tahukah anda pada 15 Jun 1972,Majlis Fatwa Kebangsaan Malaysia dlm persidangan yang kelima telah memutuskan bahawa insurans nyawa sebagaimana yang dijalankan oleh syarikat-syarikat insurans adalah suatu muamalat yang fasik(yakni rosak/tidak sah dan tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam khususnya dari segi akad kerana mengandungi unsur-unsur Gharar(ketidakpastian), maisir(judi), dan riba.

Marilah sama-sama beralih kepada sistem Takaful yang mengikut syariat Islam..

Anda masih ada masa untuk membuat suatu keputusan yang penting didalam hidup anda. Dengan sumbangan serendah RM50.00 sebulan tidak akan menyebabkan anda jatuh miskin jauh sekali menjadi papa kedana.

Adakah dengan menyumbang RM50.00 sebulan akan menyebabkan keluarga anda akan jatuh muflis, miskin atau merempat? Saya yakin tidak akan sampai ketahap itu.

Tahukah anda, disaat anda sedang berfikir atau berkira kira untuk menyertai salah satu dari pelan perlindungan takaful. Berjuta orang yang sedang sakit, lumpuh atau terlantar di katil hospital sedang berkira kira untuk membayar kos rawatan mereka. Mereka bukan sahaja sedang berfikir untuk menjelaskan kos rawatan tersebut. Tetapi, mereka juga sedang sibuk berfikr bagaimana untuk mendapatkan wang bagi menjelaskan kos yang terpaksa ditanggung.

Dengan RM50.00 sebulan. Anda bukan sahaja dapat meringankan beban keluarga anda, tapi anda juga sebenarnya telah berjaya mengurangkan kadar kemiskinan dikalangan orang orang Melayu Islam.

Rata ratanya individu Melayu hanya memiliki perlindungan Insuran dan Takaful pada kadar RM30,000.00 sahaja bagi setipa orang. Apa yang boleh waris anda buat untuk servival ekonomi orang orang Melayu Islam. Untuk beli motor kapcai pun tidak mencukupi apatah lagi untuk meneruskan kesinambungan kekuatan ekonomi bangsa Malayu pada masa depan.

Contoh:

Si ibu memiliki perlindungan Takaful Keluarga bernilai RM30,000.00 dan memiliki 4 orang anak. Secara purta anak anak beliau hanya akan menerima RM7,500.00 setiap seorang jika beliau meninggal dunia. Apa yang boleh anak anak anda lakukan dengan wang sejumlah itu?

Kita orang orang Melayu sepatutnya memiliki perlindungan Takaful Keluarga paling minima RM100,000.00 setiap orang. Bukan mencari jalan untuk membuat sumbangan secara minima RM10.00 ke RM20.00 setiap bulan.

Ingat!!! anda masih ada masa, masih ada peluang dan masih ada kesempatan untuk mengubah ekonomi keluarga anda. Dengan menambah sumbangan tidak akan menyebabkan anda miskin atau merempat. Sedangkan orang lain boleh memiliki 3 ke 4 polisi Insuran apakah kita hanya layak dengan 1 sijil takaful yang bernilai RM20.00 sebulan?

Ramai dari anda tidak selesa berbicara soal hidup dan mati. Walaupun anda tahu anda boleh meninggal hari ini. Andai kata anda meninggal sesudah anda membaca isi kandungan didalam laman web ini. Apakah yang akan anda tinggalkan untuk mereka yang masih hidup? Ada sebahagian dari anda lansung tidak mempunyai apa apa kecuali hutang keliling pinggang. Adakah itu yang akan anda tinggalkan buat isteri tercinta dan anak anak tersayang? Fikir fikirkan…

RM100,000 dalam masa 83 tahun atau dalam masa 1 malam. Fikir fikirkan…

Jika anda ingin menyimpan sebanyak RM100,000.00 dan anda hanya mampu menyimpan RM100.00 sebulan. Anda perlu mengambil masa selama 1000 bulan bersamaan 83 tahun. Tetapi, jika anda membuka akaun perlindungan takaful, ianya tersedia dalam masa 1 malam tanpa menunggu 83 tahun.

KEMALANGAN (MKKAK)

Manfaat Kematian & Keilatan Kekal Akibat Kemalangan ( MKKAK )

Melalui rider ini, Peserta / Orang yang dilindungi bukan sahaja dibayar manfaat perlindungan daripada pelan asas, malahan akan mendapat manfaat tambahan berdasarkan jumlah manfaat yang dipilih melalui MKKAK ini. Peserta boleh memilih jumlah manfaat minimum sebanyak RM10,000.00 ( sehingga maksimum 5 kali ganda daripada jumlah pelan asas )

Definisi kecederaan

Bermaksud kevederaan tubuh disebabkan secara lansung oleh kemalangan

Definisi keilatan kekal dan menyeluruh

1. Tidak berupya, memperoleh sebarang upah atau gaji melalui pekerjaan, tugasan atau kemahiran, dengan
2. Syarat keilatan itu berlanjuutan tidak kurang dari tempoh (6) bulan secara berterusan ataupun.

• hilang keseluruhan penglihatan pada kedua belah mata; atau
• hilang / putus kedua belah tangan pada / ayas pergelangan tangan; atau
• hilang / putus kedua belah kaki pada / atas buku lali; atau
• hilang / putus satu tangan pada / atas pergelangan tangan dan hilang / putus satu kaki pad / atas buku lali; atau
• kehilangan pernglihatan untuk sebelah mata yang tidak boleh dipulihkan dan hilang / putus keseluruhan lengan / pada / atas pergelangan tangan atau buku lali

Untuk juvana, hanya ( 2 ) sahaja terpakai

Skop perlindungan

Perlindungan keilatan kekal dan menyeluruh atau kematain akibat kemalangan sahaja.

Tempoh penyertaan

Secara tahunan dengan opsyen pembaharuan atas persetujuan kedua dua belah pihak dn tidak boleh melebihi tempoh pelan asas atau had tempoh rider ini ( mana yang terdahulu )

Tempoh dan lat sumbangan

Kekerapan bayaran dan tempoh dalah mengikut pelan asas atau hingga peserta berumur 65 tahun ( mana yang terdahulu )

Penamatan kontrak

Kontrak ini akan ditamatkan secara automatik sekiranya;

1. Sebarang sumbangan untuk kontrak tambahan dan / atau kontrak asas tidak dijelaskan pada penghujung tempoh tenggangl; atau
2. Kontrak asas itu matang, diserahkan atau tamat; atau
3. Apabila peserta / orang yang dilindungi mencapai umut 65 tahun; atau
4. Selepas pembayran baki 60% daripada jumlah perlindungan MKKAK disebabkan keilatan kekal dan menyeluruh, atau
5. Apabila pembayaran manfaat kematian atau keilatan kekal; dan menyeluruh dilunaskan.

KEMALANGAN (A.I.R)

Manfaat Pampasan Kemalangan ( AIR )

Melalui rider ini, Peserta / Orang yang dilindungi akan mendapat manfaat perlindungan sekiranya peserta meninggal dunia, cacat mengalami keilatan kekal dan menyeluruh atau cedera akibat kemalangan. Is juga membayar manfaat mingguan sekiranya peserta / Orang yang dilindungfi mengalami keilatan sementera dan menyeluruh

Jadual manfaat

1. Kematian yang berpunca secara langsung dan tidak bersnagkut paut dengan sebarang sebab selaindari[ada kecederaan akibat kemalangan: 100% daripada jumlah Perlindungan akan dibayar

2. Apabila menerima bukti yang memuaskan bahawa kecederaan yang diakibatkan oleh kemalangan yang menyebabkan kehilangan salah satu atau lebih yang dinyatakan dalam ( 1 ) - ( 8 ) di bawah, faedah berikut akan dibayar, dengan syarat jumlah maksimum yang dibayar di bawah klausa 2 tidak meli9bihi jumlah perlindungan dan tiada tuntutan dibuat atau dibayar untuk ( 1 ) - ( 8 )

Manfaat Keilatan

Definisi kecederaan

Bermaksud kevederaan tubuh disebabkan secara lansung oleh kemalangan

Definisi keilatan kekal dan menyeluruh

1. Tidak berupya, memperoleh sebarang upah atau gaji melalui pekerjaan, tugasan atau kemahiran, dengan
2. Syarat keilatan itu berlanjuutan tidak kurang dari tempoh (6) bulan secara berterusan ataupun.

• hilang keseluruhan penglihatan pada kedua belah mata; atau
• hilang / putus kedua belah tangan pada / ayas pergelangan tangan; atau
• hilang / putus kedua belah kaki pada / atas buku lali; atau
• hilang / putus satu tangan pada / atas pergelangan tangan dan hilang / putus satu kaki pad / atas buku lali; atau
• kehilangan pernglihatan untuk sebelah mata yang tidak boleh dipulihkan dan hilang / putus keseluruhan lengan / pada / atas pergelangan tangan atau buku lali

Untuk juvana, hanya ( 2 ) sahaja terpakai

Skop perlindungan

Perlindungan keilatan kekal dan menyeluruh atau kematain akibat kemalangan sahaja.

Tempoh penyertaan

Secara tahunan dengan opsyen pembaharuan atas persetujuan kedua dua belah pihak dn tidak boleh melebihi tempoh pelan asas atau had tempoh rider ini ( mana yang terdahulu )

Tempoh dan lat sumbangan

Kekerapan bayaran dan tempoh dalah mengikut pelan asas atau hingga peserta berumur 65 tahun ( mana yang terdahulu )

Penamatan kontrak

Kontrak ini akan ditamatkan secara automatik sekiranya;

1. Sebarang sumbangan untuk kontrak tambahan dan / atau kontrak asas tidak dijelaskan pada penghujung tempoh tenggangl; atau
2. Kontrak asas itu matang, diserahkan atau tamat; atau
3. Apabila peserta / orang yang dilindungi mencapai umut 65 tahun; atau
4. Selepas pembayran baki 60% daripada jumlah perlindungan MKKAK disebabkan keilatan kekal dan menyeluruh, atau
5. Apabila pembayaran manfaat kematian atau keilatan kekal; dan menyeluruh dilunaskan.

ELAUN HOSPITAL

Peserta akan mendapat manfaat harian sekiranya dimasukan ke hospital akibat kemalangan atau penyakit. Peserta / Orang yang dilindungi akan menerima manfaat harian ini berdasarkan bilangan hari dimasukkan ke dalam wad dan bergantung kepada jumlah manfaat yang dipilih oleh peserta.

Peserta harus diingatkan bahawa manfaat ini bukan untuk menampung apa apa kos rawatan atau bil perubatan, sebaliknya merupakan manfaat harian sahaja.

Skop perlindungan

Kemasukan ke hospital kerajaan atau pusat rawatan berlesen yang diluluskan oleh syarikat atas cadangan dan kelulusan doktor/pakar bedah yang berkelayakan akibat kemalangan atau penyakit

Tempoh penyertaan

Secara tahunan dengan opsyen pembaharuan atas persetujuan kedua dua pihak dan tidak boleh melebihi tempoh pelan asas atau had tempoh rider ini ( yang mana terdahulu )

Tempoh dan lat sumbangan

Kekerapan bayaran dan tempoh adalah mengikut pelan asas atau hingga peserta berumur 60 tahun ( mana yang terdahulu )

Penamatan kontrak

Kontrak ini akan ditamatkan secara automatik:

1. Sumbangan untuk kontrak tambahan dan/atau kontrak asas tidak dijelaskan pada hujung tempoh teanggang: Atau
2. Kontrak asas itu matang, diserahkan atau dibatalkan: Atau
3. Apabila peserta / Orang yang dilindungi mencapai umur 60 tahun; Atau
4. Peserta / Orang yang dilindungi itu mati atau mengalami keilatan kekal dan menyeluruh

Had umur penyertaan

Minimum 6 bulan dan maksimum 55 tahun ( tarikh lahir akan datang )

Had manfaat perlindungan

Minimum RM10.00 sehari dan tidak melebihi 10% dari jumlah sumbangan tahunan pelan asas atau RM400.00 sehari untuk dewasa dan RM200.00 untuk Juvana

Pengendalian sumbangan

100% sumbangan akan di tabarru’kan ke Akaun Khas Peserta

Kelayakan tuntutan

Dimasukan ke hospital sekurang kurangnya 3 hari 6 jam. Amaun manfaat akan dikira dari hari pertama dimasukan ke hospital, dan terhad sehingga 365 hari sahaja ( had seumur hidup )

Notis tuntutan

Notis bertulis hendaklah dikemukakan kepada syarikat dalam tempoh enam puluh ( 60 ) hari keluar ( discaj ) hospital

Mudharabah

Sebarang lebihan di penhujung tempon pelan takaful asas dari Akaun Khas Peserta akan dikongsi antara Syarikat dan Peserta pada kadar 50%:50% dengan syarat tiada tuntutan dibuat atas kontrak rider ini

Risiko yang dikecualikan

1. Pencerohohan dan tindakan negara asing, persengketaan ( sama ada perang yang diisytiharkan atau tidak), perang saudara, pemberontakan, kebangkitan revolusi atau kententeraan atau rampasan kuasa, rusuhan, kegemparan umum, serangan oleh perompak atau pengganas.
2. Apabila Peserta / Orang yang dilindungi membunuh diri atau cuba untuk membunuh diri ( samada ada secara sebab jenayahatau tidak ) atau mencederakan diri sendiri ( samada waras atau tidak ) atau dalam pengaruh alkohol atau dadah, sama ada secara tidak sedar atau berniat atau menyedut atau mengunakan racun, gas atau wap beracun
3. Semasa Peserta / Orang yang dilindungi terlibat dalam perkhidmatan penerbangan, pengendalian sebarang peralatan pengakutan udara bagi tujuan perdagangan, profesion atau hobi atau sebagai krew penerbangan atau semasa terlibat dalam aktiviti payung terjun atau luncur udara atau sebarang aktiviti udara selain daripada menjadi anggota tentera atau polis udara kecuali sevagai juruterbang atau krew atau penumpang dalam penerbangan tentera atau polis yang sah dan rasmi atau sebagai juruterbang atau ahli krew atau penumpang berbayar dalam penerbangan komersial yang berjadual serta melalui laluan tetap;
4. Jika hilang upaya, kecederaan atau penyakit itu wujud pada tarikh kontreak dikeluarkan atau tarikh id dihidupkn semuala, yang mana berlaku kemudian
5. Terlibat dalam aktiviti haram atau jenayah, penyertaan dalam sebarang pergaduhanatau sengaja mencari punca;
6. Aktiviti luncur air atau sebarang aktiviti menyelam yang memerlukan alat bantuan pernafasan; atau sebarang bentuk perlumbaan berkuda atau beroda;
7. Terdedah kepada bahaya nuklear, peralatan nuklear atau pencemaran radioaktif
8. Menghidap Sindrom Kurang Upaya Tahan Penyakit ( AIDS ), atau sebarang penyakit berkaitan AIDS, penyakit kelamin yang berjangkit, kehamilan, melahirkan anak, penguguran anak, keguguran atau sebarang atau akibat darinya;

Manfaat ini hanya akan mula berkuat kuasa selepas empat puluh lima ( 45 ) hari dari tarikh sijil ini dikeluarkan atau dikuatkuasakan semula ( reinstatement ) kecuali atas sebab sebab kemalangan

Nota penting* Kemasukan hospital di luar Malaysia tidak dilindungi di bawah rider ini.